年金制度改正法の・・・

あっ・・、これはいいかも。

こんばんは、アリロボスです。たくさんあった紙の本（主にマンガ）の、ほぼ電子化計画が完了しました。一部、原作者の意向なのか電子書籍で販売してないので、そちらは紙の本のままホールドですが、まぁ、すっきりしました。あとは、処分だけど、ブックオフとか使おうかな・・。とてもメルカリとかヤフオクとかで個別には対処できないです。

最近はものぐさ病が発生して、すっかり怠けておりまして、色々なことへのアンテナがあんまり敏感ではありません。5月の年金制度改正法については、「ふーん・・」みたいな感じで知ってはいましたが、あんまり内容をしっかりと調べてませんでした。

しかし、けっこう自分にとってお得な改正もあるようで、ひさびさにお上の出した対策で「これは良いものだ・・」って思ったりしてます。それは確定拠出年金の制度面の改善ってところです。私の勤め先は幸運にも確定拠出年金制度を取っているんですね。ただ、これがあるだけでもけっこう幸運だと思いますよ、本当に。

ただ、人間というものは欲の皮がどんどんつっぱりますので、際限がないのでございます。勤め先は確定拠出年金で、しかもマッチング拠出制度もあるという良いものです。私はＮＩＳＡも使ってますが、積立の方を使っては無いので、現実問題で継続的に積み立てていくのに、この確定拠出年金とマッチング制度は有難いわけです。

マッチング制度は会社の積み立てる確定拠出年金に加えて、自分もその金額と同等に拠出できるというものです。積立は期間がモノを言う訳ですが、当然のことながら積立する金額が多いほど、複利効果が大きく、そして早く出るわけですので、マッチング拠出分は自分の負担にはなりますが、資産を増やしていくには強力なツールです。

しかし、今回の年金制度改正法で、私が喜んでいるのは、確定拠出年金を行っている企業でマッチング拠出制度があった場合、個人がマッチング拠出かiDecoを使うかを選択できるという部分です。２０２２年１０月に施行って書かれてました。（厚生労働省のホームページをがんばって読みました。）

どうしてマッチング拠出制度があるのに、iDecoを使うのか？iDeco自体も素晴らしい制度ですが、口座管理費とか掛かるわけで、確定拠出年金＋マッチング拠出制度であれば口座管理費は企業持ちなわけですからね。それでも、なぜiDecoなのかって理由は、簡単に言うと、私が拠出する金額の問題です。要はiDecoを使った方が、私の場合はより多く積立られそうってこと。

確定拠出年金とマッチング拠出を使った場合、企業と自身の月々の最大負担は、企業が確定拠出年金のみ使っているなら55000円、確定給付年金とか他の制度も使っているなら27500円となります。ここでの問題のミソは、半分が企業の負担になるってところなんですね。なお、確定給付年金も採用していると、上限が12000円とほぼ半額になっちゃいます。（私の場合はこれ）

要は全ての社員に月々の限度額までやれるのかってことなんですよ・・。当然、企業としての対応は、企業毎にさまざまだと思います。役職や等級で確定拠出金額を変えたりもするんじゃないでしょうか？となると当然ですが、マッチング拠出もその金額と同じまでしか出せない訳です。これは企業の体力にだって関係する話だから、全て社員を限度ギリギリに選べるように出来るというのを簡単に選べるように出来るかはわかりません。

でも、私たち労働者の目線というか、投資が好きな私としては、いかに早く、且つ、長い期間積み立てていくのに毎月の金額がモノを言う事はすごく重要って考える訳です。というのであれば、マッチング拠出制度を使わずに個人でiDecoを使う選択も「十分アリ」なわけです。つまり、自分の負担分だけは限度ギリギリが行えるわけですよね。ちなみに私の場合だと、確定拠出年金以外にも勤め先は別の企業年金も採用しているので、iDecoを使う場合は、現行だと12000円負担とかになるかと思います。

この個人でiDecoを使うってやり方ですが、現状だと、会社員としてはなかなかハードルが高いんです。私の場合は、もともとマッチング拠出があると出来ない訳ですけども、仮に無かったとしても現行だと労使合意の元で、要は企業からＯＫを貰わないと行けない訳で、それをやるってのはなかなか厳しいのです。そして、マッチング制度がある場合も、じゃあ月額上限ぎりぎりまでマッチング拠出したいって言っても、企業側も同等に出す仕組みな訳だから・・・、ね、厳しいわけです。

来年になればもっと情報も分かって来るかと思いますが、これはうれしいニュースで、是非検討したいと思ってます。そもそも、iDecoなら自分で銘柄を選べるじゃ無いですか？もう、趣味と言うかライフワークの一つとして、投資が面白いと思っている人間にとっては、やっぱりそこが重要なんです。iDecoだとネット証券だった口座管理料が必要な訳ですが、それでも十分に魅力的って思います。